total acumulado: 329.000 reais, aproximadamente 25% / 75%
Considerações
Vamos fechar o ano um pouco acima do planejado.
Também tivemos um gasto extra de mil este mês, e acreditamos que este foi o ultimo gasto extra de valor tão alto.
O principal motivo de fecharmos o ano pouco acima da meta está no fato de não prevermos ganhos extras durante o ano nem aumentos de salários e benefícios.
Aumentamos nosso patrimonio em 107 mil reais em 2010.
Estamos planejando aumentar nosso patrimonio em pelo menos 170 mil em 2011.
110 mil é quase garantido. Os outros 60 vão depender de qualidade nos investimentos.
Temos tirado o maximo possível em lançamentos cobertos e temos aumentado bem a nossa posição com este dinheiro, mas as ações insistem em andar de lado ou pra baixo.
Em 2010 estamos fechando a renda variável quase no 0x0 mas consegui reverter a queda da Petr com as opções.
Como vou começar 2011 já lançando opções, espero garantir um retorno bem melhor.
Depois da LCI (detalhes a seguir) já estou voltando minhas baterias para o site do Tesouro Direto. Também pra diversificar, em breve entrarei com um dinheiro em NTN pra ter alguma coisa indexada por inflação.
Estou pensando em fechar meu fundo de ações do Geração Futuro.
O fundo perdeu agressividade e não descola mais do ibovespa. Além disso tem uma taxa de adm de 4%a.a.
Tenho muito pouco lá mas esse pouco já poderia estar rendendo muito na minha mão com lançamentos de opções. Vou considerar isso no inicio de 2011.
As compras de natal já terminaram e, como prometido, o Papai Noel fechou a mão.
LCI
Fiz um contrato de LCI na Caixa e a rentabilidade está muito fraquinha. Peguei só 83% do CDI com 50 mil.
Não é nada impossível pra um bom CDB.
Acho que tudo que eu li na internet sobre LCI era post antigo, de tempos de crise. Sempre falavam de 92%, 95% do CDI pra essa faixa de valor.
Como é Letra, não existe prospecto. Não é fundo. Tem só um contrato que é impresso na hora na agencia. A taxa varia um pouquinho a cada dia e só há espaço pra negociação pra valores acima de uns 400 mil, e isso nem está na mão do gerente. Abaixo disso, nada chega perto dos 90%.
Lembrando que LCI é isento de imposto de renda!
Vale por questões de diversificação.
Livros
Um amigo me pediu pra indicar um bom livro basico pra aprender a investir e, fora uma apostila pra estudo de uma certificação da ANBID e o "Pai Rico, Pai Pobre", eu não tinha lido até hoje nada basico sobre o assunto.
Comprei então 4 livros:
Investimentos Inteligentes - Cerbasi
Como organizar a sua vida financeira - Cerbasi
Aprenda a Investir - Leandro Martins
Como Chegar ao Seu Primeiro Milhão - Regina Tesima
Já li todos.
Investimentos Inteligentes é bem interessante e procura ser mais reflexivo. Ele funciona pra fazer o leitor parar pra pensar que existem varias maneiras de cuidar das finanças pessoais e o quanto isso é importante.
Ele abre um mundo de novidades pro leitor mas este vai ter que buscar outras fontes pra se aprofundar mais sobre qualquer tipo de investimento.
Como Organizar sua Vida Financeira achei perfeito pra quem é muito, muito atrapalhado com dinheiro e já possui dividas gigantescas. Quem já sabe alguma coisa sobre finanças pessoais, vai achar as dicas deste livro tão óbvias como "olhe para os dois lados antes de atravessar a rua" e "não faça manutenção numa tomada antes de desligar o disjuntor"
O primeiro capítulo do Aprenda a Investir me deixou meio preocupado mas depois ficou muito bom. Este me parece um pouco melhor que o "Investimentos Inteligentes". Ele passa mais numeros, contas, ensina como funciona a nossa economia. Me pareceu mais abrangente mas sem deixar de ser facil de ler pra quem não está acostumado com o assunto.
Como Chegar ao Seu Primeiro Milhão apenas conta a historia de uma familia. Não tem nada a acrescentar depois de ler os três primeiros.
Lembrando que já li o Investindo em Opções do Mauricio Hissa e gostei muito, mas só é basico pra quem já opera ações mas não conhece opções. Pra quem está começando a entender o que é SELIC, IOF, juros compostos etc, o primeiro e o terceiro da lista acima são os melhores.
Pequeno atraso
total acumulado: 306.200 reais
Os bancos voltaram até rápido, mas isso me atrapalhou pra aplicar em LCI. Fiquei com uma grana parada na poupança (urgh!) . Vou tentar ainda esse mês. Depois eu informo qual foi a taxa que eu peguei.
Tivemos uma despesa extra de pouco mais de 4 mil reais.
Não dá pra prever essas coisas mas não podemos descartar a possibilidade. Por isso tentamos sempre superar as metas.
Mês que vem deve ser mais fácil porque tem parcela do decimo terceiro. Não contamos com extras no planejamento. Mesmo assim a família vai sentir nesse natal. O Papai Noel vai apertar o cinto!
Sem muita matematica, acho que estamos muito justos nas metas já muito proximos do fim.
Com o baixo rendimento na renda variável, a divisão ficou distorcida pra renda fixa e isso afeta os resultados de todos os meses posteriores. Já fizemos uma realocação de RF pra RV mas o que está faltando mesmo é a RV deslanchar.
Neste mês eu devo colocar mais dinheiro novo em RV e espero conseguir bons lançamentos como os deste mês pra enquadrar minha rentabilidade com a do planejamento.
Mas se tudo der errado, ainda vai dar tudo certo, só que com uns meses de atraso. Afinal não estamos com tanto dinheiro na segurança da renda fixa por acaso.
A Dilma ganhou e eu confesso que fiquei com uma dor de corno danada, mas esse é o espetáculo da democracia. O importante é que o povo brasileiro está feliz e eu também ainda tenho meu salário.
Os bancos voltaram até rápido, mas isso me atrapalhou pra aplicar em LCI. Fiquei com uma grana parada na poupança (urgh!) . Vou tentar ainda esse mês. Depois eu informo qual foi a taxa que eu peguei.
Tivemos uma despesa extra de pouco mais de 4 mil reais.
Não dá pra prever essas coisas mas não podemos descartar a possibilidade. Por isso tentamos sempre superar as metas.
Mês que vem deve ser mais fácil porque tem parcela do decimo terceiro. Não contamos com extras no planejamento. Mesmo assim a família vai sentir nesse natal. O Papai Noel vai apertar o cinto!
Sem muita matematica, acho que estamos muito justos nas metas já muito proximos do fim.
Com o baixo rendimento na renda variável, a divisão ficou distorcida pra renda fixa e isso afeta os resultados de todos os meses posteriores. Já fizemos uma realocação de RF pra RV mas o que está faltando mesmo é a RV deslanchar.
Neste mês eu devo colocar mais dinheiro novo em RV e espero conseguir bons lançamentos como os deste mês pra enquadrar minha rentabilidade com a do planejamento.
Mas se tudo der errado, ainda vai dar tudo certo, só que com uns meses de atraso. Afinal não estamos com tanto dinheiro na segurança da renda fixa por acaso.
A Dilma ganhou e eu confesso que fiquei com uma dor de corno danada, mas esse é o espetáculo da democracia. O importante é que o povo brasileiro está feliz e eu também ainda tenho meu salário.
Adoro os Bancos
total acumulado: 300.900 reais
Chegamos aos 300. A sensação é agradável mas ao mesmo tempo aumenta a ansiedade.
Estamos um pouco acima do planejado, mas como a meta é agressiva não dá pra relaxar.
Eu ficaria mais a vontade se chegassemos a 350 até dezembro. Meio dificil.
Banqueiros em greve. Que beleza!
Isso já está atrapalhando um pouco. Espero que não dure mais que um mês.
Alteramos a partir deste mês a estrategia da renda variável.
Abrimos mão de qualquer eventual disparada nas cotações lançando opções com maior valor, com strike mais curto.
Desta forma garantimos rentabilidades de 2% a 6% no mês com menos risco, mas se algum ativo resolver disparar não vamos aproveitar a alta.
Neste ano de 2010 estamos com -1,8% na carteira de ações. Por isso achamos melhor turbinar com opções.
Quero muito fechar o ano com a renda variável no azul.
A petrobras esta um desastre até agora e a vale continua meia boca também. Os fundos de renda variável até melhoraram um pouco, mas só porque são aplicações mais antigas e não foram movimentadas este ano.
Fizemos realocação de RF pra RV. Estamos 75% e 25%
Sem muitas novidades
Numeros:
total acumulado: 280.780 reais
Lembrando que a selic segue em 10,75% aa
Ainda apanhando um pouco da renda variável.
A estratégia da renda variável é de longo prazo. Estamos acumulando.
Alguns lançamentos cobertos estão ajudando um pouco no resultado deste ano.
Estou aprendendo e gostando muito de lançamento coberto.
Comecei lendo "Investindo em Opções" do Bastter.
Espero virar outubro revertendo as ações pra positivo. Ainda acreditamos que tem muito potencial
Do mês passado pra cá, a renda variável ficou praticamente estável e o que levantou o patrimonio foi rendimento da renda fixa mais o aporte mensal
Vai haver realocação de renda fixa pra renda variável pra enquadrar no projeto. Culpa do desempenho ruim da renda variável. Eu gostaria de só precisar fazer o movimento inverso, mas até que veio em boa hora.
Vou reservar PETR da oferta que vai sair agora.
Ainda não deu pra colocar nada em LCI, mas é questão de tempo. Estou cuidando da burocracia.
total acumulado: 280.780 reais
Lembrando que a selic segue em 10,75% aa
Ainda apanhando um pouco da renda variável.
A estratégia da renda variável é de longo prazo. Estamos acumulando.
Alguns lançamentos cobertos estão ajudando um pouco no resultado deste ano.
Estou aprendendo e gostando muito de lançamento coberto.
Comecei lendo "Investindo em Opções" do Bastter.
Espero virar outubro revertendo as ações pra positivo. Ainda acreditamos que tem muito potencial
Do mês passado pra cá, a renda variável ficou praticamente estável e o que levantou o patrimonio foi rendimento da renda fixa mais o aporte mensal
Vai haver realocação de renda fixa pra renda variável pra enquadrar no projeto. Culpa do desempenho ruim da renda variável. Eu gostaria de só precisar fazer o movimento inverso, mas até que veio em boa hora.
Vou reservar PETR da oferta que vai sair agora.
Ainda não deu pra colocar nada em LCI, mas é questão de tempo. Estou cuidando da burocracia.
tocando o barco
total acumulado: 273.800 reais - 20% r. variável e 80% r. fixa
Imovel
Problemas para conseguir o credito imobiliário.
Não foi possível levantar o credito desejado e por isso o plano de imóvel foi adiado por pelo menos 3 meses.
LCI
Descobri por acaso que existe uma aplicação de baixo risco com uma rentabilidade muito boa chamada LCI, que significa Letra de Credito Imobiliário. Não vou explicar, mas vale a pena conferir. Tem no google.
Vou começar a colocar dinheiro nesse negócio também.
Projeto
Depois de muita volatilidade na bolsa, o percentual em baixo risco aumentou. Mas não foi só por causa da queda nas ações. Também foi culpa da alocação da renda mensal que foi um pouco mais pra cdb.
O acumulado até o momento está um pouco abaixo do planejado mas isso não preocupa por enquanto porque a perspectiva para os proximos meses ainda é muito boa.
Considerações
Faltam aproximadamente 220 mil para alcançar o objetivo em 17 meses. Isso parece expor uma importante dependencia dos resultados dos 20% alocados em renda variável a primeira vista mas na verdade isso é só uma ilusão.
Se todo o patrimonio for alocado em renda fixa, ou se a parcela em renda variável performar igual a renda fixa nos proximos 17 meses, o objetivo será alcançado apenas 3 meses após a data planejada.
A parcela em renda variável tem uma boa proporção risco/retorno de longo prazo e serve para exercitar o conhecimento e aumentar a experiência nesta área. Além disso, corremos algum risco de alcançar o objetivo antes do fim do prazo.
E pra completar, desde o inicio até o objetivo, o valor poupado mensalmente tem uma importância muito maior que a qualidade do investimento. A qualidade do investimento vai começar a fazer diferença depois de 2011.
Pra dar uma idéia mais real, estamos aproximadamente 5% negativos na renda variável em 2010 e isso não está tirando o trem do trilho.
Não vou comprar TV por enquanto. Uso tão pouco que ainda dá pra esperar a LCD cair mais de preço.
Imovel
Problemas para conseguir o credito imobiliário.
Não foi possível levantar o credito desejado e por isso o plano de imóvel foi adiado por pelo menos 3 meses.
LCI
Descobri por acaso que existe uma aplicação de baixo risco com uma rentabilidade muito boa chamada LCI, que significa Letra de Credito Imobiliário. Não vou explicar, mas vale a pena conferir. Tem no google.
Vou começar a colocar dinheiro nesse negócio também.
Projeto
Depois de muita volatilidade na bolsa, o percentual em baixo risco aumentou. Mas não foi só por causa da queda nas ações. Também foi culpa da alocação da renda mensal que foi um pouco mais pra cdb.
O acumulado até o momento está um pouco abaixo do planejado mas isso não preocupa por enquanto porque a perspectiva para os proximos meses ainda é muito boa.
Considerações
Faltam aproximadamente 220 mil para alcançar o objetivo em 17 meses. Isso parece expor uma importante dependencia dos resultados dos 20% alocados em renda variável a primeira vista mas na verdade isso é só uma ilusão.
Se todo o patrimonio for alocado em renda fixa, ou se a parcela em renda variável performar igual a renda fixa nos proximos 17 meses, o objetivo será alcançado apenas 3 meses após a data planejada.
A parcela em renda variável tem uma boa proporção risco/retorno de longo prazo e serve para exercitar o conhecimento e aumentar a experiência nesta área. Além disso, corremos algum risco de alcançar o objetivo antes do fim do prazo.
E pra completar, desde o inicio até o objetivo, o valor poupado mensalmente tem uma importância muito maior que a qualidade do investimento. A qualidade do investimento vai começar a fazer diferença depois de 2011.
Pra dar uma idéia mais real, estamos aproximadamente 5% negativos na renda variável em 2010 e isso não está tirando o trem do trilho.
Não vou comprar TV por enquanto. Uso tão pouco que ainda dá pra esperar a LCD cair mais de preço.
comprar ou alugar imóvel?
Não vou entrar no mérito.
Está aberta a possibilidade de uma compra de imóvel nas proximas semanas.
Os argumentos mais fortes a favor são:
- eliminar uma variável normalmente reajustada pela inflação (ALUGUEL) mas que as vezes sofre forte impacto pela variação de preço de mercado do imóvel. Será importante eliminar esta variável para viver de renda.
- o imovel que deve ser comprado tem um bom potencial de valorização
- acredita-se na capacidade de quitar o imovel em poucos anos evitando muita cobrança de juros.
Esta decisão dificulta muito a possibilidade da independencia em 1,5 anos, aumentando o prazo para quase 3,5 anos, seguindo o mesmo ritmo de investimento e rentabilidade.
Mesmo assim, todo o planejamento será refeito caso a compra se concretize e algumas coisas devem mudar para tentar diminuir este prazo. A meta continua sendo final de 2011!
Tesouro Direto:
Não foi encontrado nenhum contrato que supere o atual investimento de baixo risco (CDB com boa taxa e boa performance).
No máximo serviria para diversificar, mas isso só deve ser feito quando o volume aumentar.
Fundo Imobiliário:
Ainda não passa segurança. Não vale o risco por enquanto.
Contratos de prestação de serviços:
Todos nós podemos ligar para as operadoras de TV a cabo, internet, telefone, etc e pedir desconto.
Não custa nada dar uma choradinha e em geral saímos ganhando.
Recomendo uma choradinha por semestre para todos os serviços e uma chorada anual para quem ainda tem cartão de credito que cobra anuidade. Chore até conseguir 100% de desconto!
Não é justo o preço de nenhum desses serviços no Brasil.
TV LCD:
Ainda não tenho mas pretendo prestar atenção nos preços depois da copa ou depois da eliminação do Brasil. Na minha opinião de leigo, uma TV LCD vale no máximo metade do que cobram hoje.
Está aberta a possibilidade de uma compra de imóvel nas proximas semanas.
Os argumentos mais fortes a favor são:
- eliminar uma variável normalmente reajustada pela inflação (ALUGUEL) mas que as vezes sofre forte impacto pela variação de preço de mercado do imóvel. Será importante eliminar esta variável para viver de renda.
- o imovel que deve ser comprado tem um bom potencial de valorização
- acredita-se na capacidade de quitar o imovel em poucos anos evitando muita cobrança de juros.
Esta decisão dificulta muito a possibilidade da independencia em 1,5 anos, aumentando o prazo para quase 3,5 anos, seguindo o mesmo ritmo de investimento e rentabilidade.
Mesmo assim, todo o planejamento será refeito caso a compra se concretize e algumas coisas devem mudar para tentar diminuir este prazo. A meta continua sendo final de 2011!
Tesouro Direto:
Não foi encontrado nenhum contrato que supere o atual investimento de baixo risco (CDB com boa taxa e boa performance).
No máximo serviria para diversificar, mas isso só deve ser feito quando o volume aumentar.
Fundo Imobiliário:
Ainda não passa segurança. Não vale o risco por enquanto.
Contratos de prestação de serviços:
Todos nós podemos ligar para as operadoras de TV a cabo, internet, telefone, etc e pedir desconto.
Não custa nada dar uma choradinha e em geral saímos ganhando.
Recomendo uma choradinha por semestre para todos os serviços e uma chorada anual para quem ainda tem cartão de credito que cobra anuidade. Chore até conseguir 100% de desconto!
Não é justo o preço de nenhum desses serviços no Brasil.
TV LCD:
Ainda não tenho mas pretendo prestar atenção nos preços depois da copa ou depois da eliminação do Brasil. Na minha opinião de leigo, uma TV LCD vale no máximo metade do que cobram hoje.
estratégia
Sem muita mudança nos totais desde a ultima atualização, queria expor alguns dados do planejamento:
No inicio da "independencia financeira" vamos utilizar mensalmente aproximados 41% da rentabilidade total. Isso significa 0,56% do patrimonio total.
Estes valores vão caindo ao longo do tempo chegando a respectivos 27,5% e 0,42% no final de 2014 por exemplo, contando que vai haver um reajuste no meio de 2013 de 10% no valor sacado mensalmente.
Uma questão muito importante aqui é o efeito da inflação.
Este calculo por enquanto é feito de cabeça e está sujeito a grandes equivocos. Não dá pra prever!
Em contra-partida, a idéia é superar a meta e trabalhar com uma folga que permita esse tipo de conta de cabeça sem quebrar a banca, até porque não adianta ficar tentando adivinhar a inflação e a selic no futuro. Além disso o prazo pode ser esticado caso algum numero fuja muito do planejado no meio do caminho.
O resultado está aproximadamente 25 mil reais acima do planejado para o mês de maio.
No inicio da "independencia financeira" vamos utilizar mensalmente aproximados 41% da rentabilidade total. Isso significa 0,56% do patrimonio total.
Estes valores vão caindo ao longo do tempo chegando a respectivos 27,5% e 0,42% no final de 2014 por exemplo, contando que vai haver um reajuste no meio de 2013 de 10% no valor sacado mensalmente.
Uma questão muito importante aqui é o efeito da inflação.
Este calculo por enquanto é feito de cabeça e está sujeito a grandes equivocos. Não dá pra prever!
Em contra-partida, a idéia é superar a meta e trabalhar com uma folga que permita esse tipo de conta de cabeça sem quebrar a banca, até porque não adianta ficar tentando adivinhar a inflação e a selic no futuro. Além disso o prazo pode ser esticado caso algum numero fuja muito do planejado no meio do caminho.
O resultado está aproximadamente 25 mil reais acima do planejado para o mês de maio.
e o tempo passa
total acumulado: 243.500 reais, com 25% em alto risco e 75% em baixo risco.
Vamos lá.
Um dos carros foi vendido no inicio de maio. A grana foi toda pra renda fixa. Sobrou apenas o carro novo, que tem um custo muito mais baixo.
A selic tinha subido pra 9,75% e hoje mesmo subiu pra 10,25%.
Isso vai aumentar um pouco a rentabilidade do dinheiro em baixo risco mas pode ter outras implicações desfavoráveis como aumento de alguns custos e perda de atratividade da renda variável.
O casal recebeu grana de ferias mas também gastou algum nas ferias. Se não me engano, menos de 50% foi usado.
O ibovespa despencou de 70 mil pra 60 mil pontos e com isso a reserva encolheu pouco mais de 7 mil reais.
As perspectivas ainda são boas. Acredita-se que esse preju vai virar lucro ainda este ano e por isso as posições serão mantidas. Provavelmente vai haver um pequeno aumento de posição aproveitando a oportunidade.
Houve um pequeno aumento nos beneficios recebidos pelo casal mas ainda não tenho os numeros corretos pra ajustar os valores de receita
Pelo planejamento, está tudo dentro da meta mesmo com a forte queda das ações. O importante é sempre buscar resultados acima da meta, sem deixar de viver a vida.
Abrindo o blog
total acumulado: 222.000 reais
selic: 8,75%a/a
Hoje vou começar a registrar a reta final de um projeto de independencia financeira.
A meta atual é alcançar o montante de meio milhão de reais em dezembro de 2011 e viver exclusivamente da rentabilidade das aplicações. Pretendemos abandonar nossos empregos na virada de 2011 para 2012.
O plano começou em 2007, partindo do zero, apenas com dois carros usados de patrimonio num valor total que não ultrapassava 35 mil reais em valor de mercado.
A segunda meta é aumentar agressivamente o volume de dinheiro aplicado gastando mensalmente um valor bem menor que a rentabilidade total das aplicações.
É preciso acumular entre rendimentos e receitas a partir de hoje um total de 278 mil reais em 23 meses.
Com a posição atual, alcançar estes numeros no prazo será um grande desafio visto que trabalhamos 40 horas semanais com salários fixos e não temos tempo nem disposição para correr atrás de renda extra além de não abrirmos mão de alguns custos relacionados a hábitos e qualidade de vida atuais.
selic: 8,75%a/a
Hoje vou começar a registrar a reta final de um projeto de independencia financeira.
A meta atual é alcançar o montante de meio milhão de reais em dezembro de 2011 e viver exclusivamente da rentabilidade das aplicações. Pretendemos abandonar nossos empregos na virada de 2011 para 2012.
O plano começou em 2007, partindo do zero, apenas com dois carros usados de patrimonio num valor total que não ultrapassava 35 mil reais em valor de mercado.
A segunda meta é aumentar agressivamente o volume de dinheiro aplicado gastando mensalmente um valor bem menor que a rentabilidade total das aplicações.
É preciso acumular entre rendimentos e receitas a partir de hoje um total de 278 mil reais em 23 meses.
Com a posição atual, alcançar estes numeros no prazo será um grande desafio visto que trabalhamos 40 horas semanais com salários fixos e não temos tempo nem disposição para correr atrás de renda extra além de não abrirmos mão de alguns custos relacionados a hábitos e qualidade de vida atuais.
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