Como ganhar mais dinheiro com CDB

Como podemos tirar o máximo proveito do CDB para ganhar mais dinheiro?

O CDB, ou certificado de deposito bancário, é um titulo de renda fixa emitido pelo banco. E uma ótima opção de investimento em renda fixa.


Na categoria de investimentos de renda fixa, também vale a máxima "quanto maior o risco, maior o retorno".
É comum ouvir por aí que renda fixa não tem risco, mas pode ter.

Conhecendo um pouco mais a fundo os tipos de investimentos em renda fixa, é possível investir com uma boa rentabilidade, bem melhor que a poupança, e com segurança.


Entendendo o que é o CDB, fica mais fácil encontrar boas rentabilidades sem colocar seu patrimônio em perigo.


Os bancos precisam captar dinheiro no mercado para diversos fins.
Por isso, os bancos oferecem o CDB.
Nós emprestamos dinheiro ao banco, ele utiliza nas suas operações e nos devolve pagando juros por este emprestimo.

A necessidade de pegar dinheiro emprestado através da oferta de CDBs pode variar de banco para banco.

Banco grande, rentabilidade baixa

Bancos maiores e mais bem capitalizados tem menos demanda por dinheiro, tem mais popularidade e confiança do mercado. Mais facilidade de captar.
Por isso os CDBs de grandes bancos não costumam oferecer uma boa taxa para o cliente. Mesmo assim eles conseguem captar um bom volume.

Banco pequeno, rentabilidade alta

Bancos menores, por sua vez, tem menos clientes cadastrados, menos popularidade e enfrentam mais ceticismo do mercado em geral. Um certo medo de o banco não conseguir honrar seus compromissos.
Por isso os CDBs de bancos menores e menos populares costumam oferecer taxas muito mais atrativas.

Prazo

O prazo também influi na taxa do CDB.
Existem aplicações com liquidez diária e também aquelas com prazo de varios anos, onde o cliente só pode sacar no final do prazo.
Aplicações de prazo mais longo, costumam pagar uma taxa melhor, pois o banco tem mais tempo para trabalhar com o seu dinheiro.

Imposto de Renda

Tempo de investimento    Alíquota do imposto
Até 180 dias                     22.5%
De 181 dias a 365 dias     20%
De 365 dias a 720 dias     17.5%
Acima de 720 dias           15%

O imposto de renda também diminui quanto maior o prazo do investimento.
Não é necessário entretanto aplicar num cdb de prazo de 3 anos para se beneficiar da redução da aliquota.
Um CDB de liquidez diária, que você pode sacar qualquer valor qualquer dia, também goza da redução se o dinheiro ficar aplicado pelos dias necessários para cumprir cada faixa de aliquota.

Falei do imposto de renda mas vale aqui ressaltar também que para qualquer aplicação em CDB existe a incidência de IOF - imposto sobre operações financeiras.
O IOF é regressivo. A partir do trigésimo dia, o IOF é zero.


Nestas horas é importante ter um planejamento financeiro bem moldado a sua meta e seus objetivos de vida para não desperdiçar as vantagens de cada tipo de investimento, quanto ao prazo, volume e rentabilidade.

Como aplicar

Em um banco grande onde você provavelmente tem uma conta corrente, basta acessar a pagina de investimentos para aplicar num CDB.

Para aplicar em CDBs de outros bancos, não é necessário abrir uma conta em cada banco.
Basta abrir uma conta numa corretora. Através da corretora, você tem a possibilidade de aplicar em CDBs de vários bancos. A corretora repassa o seu cadastro para o banco e aplica o valor que você definiu. Você acompanha o seu saldo pelo próprio portal da corretora





FGC

Mencionei confiança lá em cima, mas agora vou falar de risco.
De fato, um banco menor, menos capitalizado, tem menos força para atravessar turbulências econômicas como uma grave crise econômica.

Nossa grande vantagem é que podemos contar com a garantia do FGC - Fundo Garantidor de Crédito.



Aqui é bom mencionar que, quando você aplica em um CDB de um banco através de uma corretora, como eles repassam o seu cadastro, o que vale é o seu CPF na instituição financeira que está ofertando o CDB.
E assim o seu dinheiro fica garantido pelo FGC.

Veja aqui como recuperei meu dinheiro na falencia do banco BVA através do FGC.

Como funcionou o FGC na falencia do BVA

|Como recuperei meu dinheiro pelo FGC na falencia do Banco BVA

O FGC  é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, até determinado valor, em caso de intervenção, de liquidação ou de falencia.

 A LCI é uma das aplicações com garantia do FGC até um total de 250 mil reais.
Na verdade, o FGC garante 250 mil reais por CPF, por instituição financeira.
Ou seja, se você tem CDB, LCI, fundos num determinado banco, e a soma de todos eles dá menos que 250 mil, você está totalmente coberto.
Veja aqui o que o FGC garante

Agora vou falar de uma experiencia minha com o FGC.
Isso é bem legal porque normalmente ouvimos falar dessa garantia mas não temos idéia de como funciona.

Certa vez apliquei uns 6.000 reais numa LCI do banco BVA. Isso foi em 2012.
O FGC nem garantia 250 mil na época.

 A LCI tinha uma taxa muito boa e o banco era bem ranqueado pelas Fitch ratings da vida.
Depois da quebradeira do subprime nos EUA, todos com rating AAA, esse ranqueamento deixou de ter valor pra mim.


A aplicação vencia em dezembro de 2012 mas em outubro foi decretada a intervenção no banco BVA.

Eu fiquei sabendo da intervenção pelos sites de noticias. A corretora por onde eu fiz a aplicação não se manifestou.

Corri no site do FGC e a nota oficial dava conta da intervenção e que as aplicações ficariam congeladas enquanto se decidia o que fazer com o banco. Tudo bem claro e fácil de encontrar.

As opções deles eram a venda ou a liquidação.

Meses se passaram até o FGC soltar outra nota informando que não foi encontrado comprador para o banco sob intervenção e então esse banco seria liquidado e os valores aplicados seriam devolvidos.

Mais algum tempo depois saiu a lista informando a partir de qual dia e em qual agencia do banco Bradesco cada pessoa deveria buscar seu dinheiro.

Fui na primeira data ao banco, apresentei meus documentos e informei o numero da minha conta corrente para onde queria que transferissem meu dinheiro. E assim foi feito. TED no mesmo dia.

Recuperei meu dinheiro investido em um banco que foi liquidado. O lado ruim é que passaram-se 6 meses desde o início da intervenção com o valor congelado, sem render nem um centavo.

Mas mesmo assim acho que vale a pena, pois uma liquidação de banco é uma excessão. Não acontece todo dia.
Vale sempre a boa regra da diversificação dos investimentos para diluir o risco.

Por que eu pivotei?

No mundo do empreendedorismo, nós ouvimos sempre lindos discursos sobre resiliencia, perseverança, insistência, garra, paixão etc.

Sou um empreendedor ruim?

Eu traço um paralelo com o futebol.

Se eu decido ser jogador, quero ser igual ou melhor que o Pelé, Romário, Ronaldinho...
Pra cada um desses, existem centenas de milhares de jogadores que não alcançam nem uma fração do sucesso deles.
Nem todos são pernas de pau.
Eu acredito nos fatores externos. Podem não ser decisivos mas podem influenciar fortemente, na minha opinião.

Eu decidi desmobilizar meu empreendimento principalmente por causa dos fatores externos.
Cometi vários erros, claro, mas a frustração veio das porradas que eu fui tomando ao longo da jornada.
Perdi o otimismo que eu tinha com o meu mercado por causa dos meus resultados.

Concluí que insistir no negócio seria suicídio.

A chave virou com força na minha cabeça quando eu contabilizei os prejuizos resultantes da greve dos caminhoneiros em 2018.

Me senti um merda por depender de uma cadeia complexa, multidiciplinar, de fornecedores,  prestadores de serviço e infraestrutura, que não atende de uma maneira minimamente satisfatória, além do vai e vem das nossas regras economicas e politicas.

E eu não tinha absolutamente nenhum poder para mudar o cenário.

Sinto que tirei um peso das costas e tenho novamente controle sobre a minha vida e o meu patrimônio.

O desafio agora é liquidar e realocar.

O que vocês acham?
Empreendedorismo no Brasil é pra profissionais ou pra loucos?
Você ja teve coragem de montar seu próprio negócio?

Até a proxima!

Vamos delinear o cenário

Bom dia galera!

Não tenho seguidores hoje aqui ainda. O blog estava fechado...

Quando a audiencia estiver bombando, todos os meus posts antigos estarão aqui.
Então este post  não é pra ninguém hoje, mas milhares de pessoas estarão aqui acompanhando a nossa saga em breve.

Dito isto

Me desculpem pelo mistério quanto a minha identidade e meu negócio atual em fase final. Não quero atrapalhar os negócios, enquanto ainda existem.
A empresa está num regime meio zumbi, com uma operação mínima enquanto ocorre a venda dos ativos.
Todos os meus clientes e parceiros sabem. Mas enquanto ainda temos operação, não posso dar nome aos bois e ao mesmo tempo abrir numeros aqui. Isso tiraria meu poder de barganha, entre outras coisas.

No post anterior, disse que não sei meu patrimonio. Verdade.
Como possuo bens móveis, inóveis e financiamentos, posso apenas estimar estes valores.
Só posso afirmar estes valores com as vendas concretizadas.  E te garanto que dá uma diferença.

Pois bem, estimo meu atual patrimonio na faixa dos 1.000.000 de reais, já descontando passivos.
Mas aí não tem dinheiro. Só os bens. Um imóvel.

Semana passada vendi 6.500 reais em parcelas.

E por aí vai....

Até a proxima!

Voltando com tudo!!!

É isso aí, meus caros!
Estamos de volta com a corda toda porque a luta é grande.
Deixa eu esclarecer o motivo de um buraco de 6 anos no blog!
6 longos anos que pra mim passaram voando! Muita coisa aconteceu, mas foi muito rápido pra gente!

É o seguinte:

Encontramos a oportunidade que procurávamos para iniciar um negócio próprio.
Para viabilizar o negócio, nos desfizemos de todas, TODAS as nossas posições.
Mudamos completamente a maneira de aplicar porque passou a ser uma atividade dependente da estrategia do negócio.
O blog ficou sem sentido nesse período.

Acontece que o mundo dá voltas e resolvemos encerrar nossas operações na "economia real".
Ainda estamos em fase de desmobilização e venda de ativos.

E não temos emprego. Não temos renda garantida...
É assustador mas ao mesmo tempo o desafio é empolgante!

Vamos combinar que aqui estava tudo meio monótono, com aqueles resultados mensais saindo atrasados...e aquela posição confortável de 600.000 reais rendendo, que eu morro de saudades!

A cada postagem, vou situando vocês da nossa condição atual e das nossas estratégias pra fazer a bola de neve girar outra vez A casa está bagunçada e temos muito trabalho pela frente!

Dizem que tudo que se faz pela segunda vez, se faz melhor, mais rápido e mais bem feito.

"-Mas cara, quanto você tem agora?"
Não sei...depende da venda dos ativos... de pouca liquidez...

Abraço e até o proximo post!