Como ganhar mais dinheiro com CDB

Como podemos tirar o máximo proveito do CDB para ganhar mais dinheiro?

O CDB, ou certificado de deposito bancário, é um titulo de renda fixa emitido pelo banco. E uma ótima opção de investimento em renda fixa.


Na categoria de investimentos de renda fixa, também vale a máxima "quanto maior o risco, maior o retorno".
É comum ouvir por aí que renda fixa não tem risco, mas pode ter.

Conhecendo um pouco mais a fundo os tipos de investimentos em renda fixa, é possível investir com uma boa rentabilidade, bem melhor que a poupança, e com segurança.


Entendendo o que é o CDB, fica mais fácil encontrar boas rentabilidades sem colocar seu patrimônio em perigo.


Os bancos precisam captar dinheiro no mercado para diversos fins.
Por isso, os bancos oferecem o CDB.
Nós emprestamos dinheiro ao banco, ele utiliza nas suas operações e nos devolve pagando juros por este emprestimo.

A necessidade de pegar dinheiro emprestado através da oferta de CDBs pode variar de banco para banco.

Banco grande, rentabilidade baixa

Bancos maiores e mais bem capitalizados tem menos demanda por dinheiro, tem mais popularidade e confiança do mercado. Mais facilidade de captar.
Por isso os CDBs de grandes bancos não costumam oferecer uma boa taxa para o cliente. Mesmo assim eles conseguem captar um bom volume.

Banco pequeno, rentabilidade alta

Bancos menores, por sua vez, tem menos clientes cadastrados, menos popularidade e enfrentam mais ceticismo do mercado em geral. Um certo medo de o banco não conseguir honrar seus compromissos.
Por isso os CDBs de bancos menores e menos populares costumam oferecer taxas muito mais atrativas.

Prazo

O prazo também influi na taxa do CDB.
Existem aplicações com liquidez diária e também aquelas com prazo de varios anos, onde o cliente só pode sacar no final do prazo.
Aplicações de prazo mais longo, costumam pagar uma taxa melhor, pois o banco tem mais tempo para trabalhar com o seu dinheiro.

Imposto de Renda

Tempo de investimento    Alíquota do imposto
Até 180 dias                     22.5%
De 181 dias a 365 dias     20%
De 365 dias a 720 dias     17.5%
Acima de 720 dias           15%

O imposto de renda também diminui quanto maior o prazo do investimento.
Não é necessário entretanto aplicar num cdb de prazo de 3 anos para se beneficiar da redução da aliquota.
Um CDB de liquidez diária, que você pode sacar qualquer valor qualquer dia, também goza da redução se o dinheiro ficar aplicado pelos dias necessários para cumprir cada faixa de aliquota.

Falei do imposto de renda mas vale aqui ressaltar também que para qualquer aplicação em CDB existe a incidência de IOF - imposto sobre operações financeiras.
O IOF é regressivo. A partir do trigésimo dia, o IOF é zero.


Nestas horas é importante ter um planejamento financeiro bem moldado a sua meta e seus objetivos de vida para não desperdiçar as vantagens de cada tipo de investimento, quanto ao prazo, volume e rentabilidade.

Como aplicar

Em um banco grande onde você provavelmente tem uma conta corrente, basta acessar a pagina de investimentos para aplicar num CDB.

Para aplicar em CDBs de outros bancos, não é necessário abrir uma conta em cada banco.
Basta abrir uma conta numa corretora. Através da corretora, você tem a possibilidade de aplicar em CDBs de vários bancos. A corretora repassa o seu cadastro para o banco e aplica o valor que você definiu. Você acompanha o seu saldo pelo próprio portal da corretora





FGC

Mencionei confiança lá em cima, mas agora vou falar de risco.
De fato, um banco menor, menos capitalizado, tem menos força para atravessar turbulências econômicas como uma grave crise econômica.

Nossa grande vantagem é que podemos contar com a garantia do FGC - Fundo Garantidor de Crédito.



Aqui é bom mencionar que, quando você aplica em um CDB de um banco através de uma corretora, como eles repassam o seu cadastro, o que vale é o seu CPF na instituição financeira que está ofertando o CDB.
E assim o seu dinheiro fica garantido pelo FGC.

Veja aqui como recuperei meu dinheiro na falencia do banco BVA através do FGC.